השימוש בשקים בשוק הישראלי הולך ומצטמצם, לטובת שימוש הולך וגדל בכרטיסי אשראי. עדיין, שקים מהווים אמצעי תשלום מקובל, בעיקר בשוק העסקי.
לאור השימוש הרב בשקים, יש להיות מודעים לסכנות שאמצעי תשלום זה טומן בחובו. אחד החששות הגדולים בקבלת שק הם שקים חוזרים.
הגדרת שקים חוזרים
לאורך השנים ניתן לראות כי יותר ויותר שקים אשר מופקדים בבנק הינם שקים חוזרים. שקים חוזרים הם שקים שהוצגו לתשלום על ידי הבנק בו הופקד השיק אך הכסף לא מועבר על ידי הבנק של מוסר השק. לפיכך, השק מוחזר לבנק שהציג דרישה לקבלת הכסף והדרישה למסירת הסכום הנקוב בשק, נותרת ללא מענה.
סיבות שבגינן שקים חוזרים
סיבות טכניות:
יש להקפיד על כתיבה נכונה ומדויקת של שקים, שכן טעות באופן כתיבת שק מובילה למצבים של שקים חוזרים.
להלן מקרים בהן עקב טעות בכתיבת השק צפויים להיות שקים חוזרים: אי התאמה בין הסכום שכתוב במילים לבין הסכום שצוין במספרים, אי התאמה בין שם המוטב לבעל החשבון, היעדר חתימה, חסר היסב בגב השיק, ציון תאריך שגוי ועוד. לעיתים טעות בספרה או באות אחת, או כתיבה לא ברורה, מובילות למקרים של שקים חוזרים.
בנוסף לבדיקה שהפרטים הכתובים בשק הינם מלאים ונכונים, יש לוודא שלא עברו ששה חודשים מהתאריך המצוין על הצ'ק, אחרת שקים חוזרים.
חוסר כיסוי:
במידה ובחשבונו של מוסר השק אין מספיק כסף לשם העברת הסכום הנקוב בשק, השק יחזור לבנק של מפקיד השק מסיבת "אין כיסוי מספיק".
חשבון מוגבל:
במידה ובמשך 12 חודשים, אדם מושך מחשבונו 10 שיקים או יותר והשקים סורבו מחמת העדר יתרה מספקת בחשבון, חשבונו בבנק יהפוך לחשבון מוגבל (ובלבד שעברו לפחות חמישה עשר ימים בין הסירוב הראשון לאחרון). על לקוחות מוגבלים חלות סנקציות שונות ותוקפה של ההגבלה היא שנה
לפי חוק שיקים ללא כיסוי, התשנ"ב-1992, ההשלכה העיקרית של הגבלת חשבון היא איסור על משיכת שקים מהחשבון (אשר יהיו שקים חוזרים) והבנק לא יכבד שיקים שנמשכו מהחשבון בתקופת ההגבלה.
רוב המקרים בהם שקים חוזרים נובעים מחוסר כיסוי מספיק וחשבונות מוגבלים.
ביטול שקים:
בעל חשבון יכול להורות לבנק שלא לשלם עבור שיק שהוא משך מחשבונו. הבנק מחוייב להיענות להוראת בעל החשבון ולהימנע מהעברת כסף מחשבונו. שקים שניתנה לגביהם הוראת ביטול הם שקים חוזרים מסיבת "נתקבלה הוראת ביטול".
חשבון מעוקל
נושה יכול לפנות להוצאה לפועל על מנת לעקל את חשבון הבנק של החייב, לשם פירעון החוב. כאשר אדם מפקיד שקים שקיבל מאדם שחשבונו עוקל, צפויים להיות אלה שיקים חוזרים מסיבת "מעוקל".
חשבון סגור:
כאשר חשבונו של מוסר השק אינו פעיל יותר, שקים אשר רשם צפויים להיות שקים חוזרים.
